AFSA принял комплексную регуляторную базу в сфере оказания платежных услуг

Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) принял комплексную регуляторную базу в области оказания платежных услуг, разработав Правила МФЦА «Об оказании платежных услуг» (Providing Money Services), а также внеся поправки в Общие правила МФЦА, Глоссарий МФЦА, Правила ведения деятельности в МФЦА, Пруденциальные правила для банковской деятельности и Правила МФЦА для деятельности, связанной с цифровыми активами. Новая регуляторная база вступит в силу поэтапно: 

• с 13 октября 2025 года — положения, касающиеся определений, требований к капиталу и использования цифровых активов при оказании платежных услуг;
• с 13 января 2026 года — положения, касающиеся защиты прав клиентов и киберустойчивости.

Эта инициатива стала ответом на рост числа участников МФЦА, для которых предоставление платежных услуг является основным направлением деятельности. В настоящее время в Центре зарегистрировано 10 лицензированных поставщиков платежных услуг (Money Service Providers,  MSPs). Новая регуляторная база призвана обеспечить безопасные условия для потребителей и поддержать развитие конкурентного и инновационного финансового рынка. Свод правил объединяет действующие требования в единый, понятный и последовательный документ, упрощая регулирование платежных услуг.

Одним из ключевых изменений в новой регуляторной базе стало расширение охвата регулируемых платежных услуг. В обновленный список вошли такие услуги, как валютный обмен[1], предоставление и ведение платёжных счетов[2], эквайринг платёжных транзакций[3], инициирование платежей[4] и услуги предоставления информации по счетам[5]. Документ также уточняет, какие виды деятельности не подпадают под регулирование AFSA. К ним относятся: техническая поддержка (включая облачные инфраструктуры и средства идентификации), операции между провайдерами услуг цифровых активов (в том числе иностранными) для обеспечения ликвидности, а также переводы цифровых активов между собственными счетами пользователей и некоторые другие исключения.

Новая регуляторная база также уточняет границы полномочий AFSA. После вступления новых правил в силу Комитет будет осуществлять надзор за операциями с цифровыми активами, если по своей сути они похожи на традиционные платежные услуги — например, переводы цифровых активов или эквайринг. Под регулирование также попадут и некастодиальные провайдеры, чья деятельность схожа с услугами по инициации платежей, такие как MetaMask[6] или Trust Wallet[7].

С учетом растущего использования цифровых активов документ предусматривает две операционные модели для поставщиков платежных услуг:  

• Посредническая модель (bridge model) — когда поставщик платежных услуг самостоятельно отправляет, хранит или принимает цифровые активы от имени клиента;
• Прямая модель (direct model) — когда поставщик платежных услуг действует как посредник, помогая клиентам отправлять или получать цифровые активы напрямую — между кошельками клиентов и кошельками самого MSP.

Для укрепления доверия потребителей предусмотрены меры по защите клиентов, включая обязательное раскрытие информации в соглашениях, правила возврата средств, ответственность за несанкционированные операции, а также четко установленные процедуры рассмотрения жалоб и обращений.

Следуя устоявшимся принципам регулирования, AFSA сохраняет высокие требования к операционной и киберустойчивости. Это включает требования к управлению технологической инфраструктурой, регулярному мониторингу и тестированию ИТ-рисков, проведению независимых ИТ-аудитов, осуществлению политики кибербезопасности и соблюдению процедур уведомления о киберинцидентах. Также обязательным остается использование многофакторной аутентификации как ключевого инструмента для снижения риска мошенничества.

Справочная информация:

Комитет МФЦА по регулированию финансовых услуг (AFSA) является независимым регулятором МФЦА, созданным в соответствии с Конституционным законом Республики Казахстан «О Международном финансовом центре «Астана» в целях регулирования финансовых услуг и связанной с ними деятельности в Международном финансовом центре «Астана». Положения и правила МФЦА предусматривают вопросы лицензирования, регистрации, аккредитации и надзора финансовых компаний и рыночных учреждений.

В МФЦА зарегистрировано более 4000 компаний-участников из 85 стран. Эти компании предоставляют банковские, страховые, инвестиционные, профессиональные и другие услуги. Спектр финансовых услуг, предлагаемых в МФЦА, сопоставим со списком услуг, доступных в давно устоявшихся финансовых центрах мира, таких как Лондон, Гонконг, Сингапур, Дубай и других. www.afsa.kz

Международный финансовый центр «Астана» (МФЦА) – независимая юрисдикция с благоприятной правовой и регуляторной средой и развитой инфраструктурой для открытия и ведения бизнеса, привлечения инвестиций, создания рабочих мест и развития экономики Казахстана. www.aifc.kz

Контактная информация:

Департамент по связям с общественностью и коммуникациям

+7 (717) 264 73 43; +7 7172 61-37-45 [email protected]

---

[1] Организация операций по обмену валюты — содействие клиентам в получении услуг по обмену валюты путем привлечения организаций, имеющих разрешение на предоставление таких услуг в соответствии с Правилами МФЦА по валютному регулированию и предоставлению информации.

[2] Предоставление или ведение платёжного счёта — открытие/закрытие и управление платёжными счетами, которые позволяют клиентам хранить средства и осуществлять платёжные операции (такие как переводы, пополнения и снятие средств), оказываемые лицензированными организациями в рамках правил МФЦА.

[3] Эквайринг платёжных транзакций — проведение транзакций от имени торговых организаций, позволяющее принимать оплаты с помощью таких платежных инструментов как кредитные или дебетовые карты от клиентов (например, при оплате онлайн-покупок и т.д.).

[4] Услуги по инициации платежей — онлайн-сервис, как правило, предоставляемый финтех-компаниями, более удобный или доступный для пользователей, позволяющий инициировать платёж со счёта, открытого у другого поставщика финансовых услуг (например, в банке).

[5] Услуги по предоставлению информации по счётам — сервис, позволяющий агрегировать финансовую информацию (остатки на счетах, история транзакций и др.) от нескольких поставщиков финансовых услуг (например, банков).

[6] MetaMask — это некастодиальный цифровой кошелёк, который позволяет пользователям хранить криптовалюту и напрямую взаимодействовать с приложениями на базе блокчейна. Он позволяет инициировать транзакции с собственных аккаунтов без участия сторонних посредников.

[7] Trust Wallet — это некастодиальный мобильный кошелёк, который позволяет пользователям хранить, управлять и передавать широкий спектр криптовалют. Он также обеспечивает прямой доступ к децентрализованным приложениям (dApps) и поддерживает возможность инициировать транзакции без участия сторонних посредников.