Исламдық қаржы

Сұрау жіберу

Шолу

Неліктен АХҚО?

  1. Исламдық қаржы қызметіне арналған мамандандырылған реттеу және авторизациялау жүйесі
  2. Ағылшын жалпы құқығының қағидаттарына негізделген тәуелсіз құқықтық орта
  3. Сукук пен исламдық инвестициялық өнімдерді шығару үшін AIX инфрақұрылымына қолжетімділік
  4. Авторизациялау, құрылымдау және шариғаттық басқару мәселелері бойынша сарапшылық қолдау
  5. Қазақстан мен Орталық Азияның өсіп келе жатқан нарықтарына қолжетімділік

Сандармен

Негізгі көрсеткіштер

Исламдық бөлшек қаржыландыруға сұраныс
$ 9,7 млрд
Исламдық депозиттерге сұраныс
$ 6,3 млрд
Корпоративтік сектордың исламдық қаржыландыруға жыл сайынғы сұранысы
$ 1,7 млрд
AIX-те шығарылған сукук көлемі
$ 47,25 млн
AFSA авторизациясынан өткен компания
9

Лицензиялау

АХҚО-дағы исламдық қаржы бағыттары

Исламдық банк ісі

Исламдық банк ісі – барлық қызмет исламдық қаржыландыру қағидаттарына сәйкес орындалуы шартымен ақша тарту, қабылдау және басқару немесе ақшалай қаражатты орналастыру немесе пайдасы бөлінетін инвестициялық шоттарды басқару арқылы исламдық қаржылық келісімшарт негізінде дилер немесе брокер ретінде қаржыландыруды ұсыну немесе инвестиция салу.
AIFC General Rules, Schedule 1

Алымдардың өзекті нұсқасымен танысу үшін реттеушінің ресми сайтында жарияланған AFSA Fees Rules құжатын қарап шығуыңызды сұраймыз. Бұл құжатта лицензия алу үшін төленетін алымдар, жыл сайынғы қадағалау қызметтері үшін төлемдер, тіркеу қызметтеріне байланысты шығындар, айыппұлдар және өзге де міндетті төлемдерді қоса алғанда, қолданылатын барлық төлемдердің толық тізбесі көрсетілген.

Толық ақпаратты AFSA веб-сайтында (жаңа қойындыда ашылады)

Исламдық қаржыландыруды ұсыну

Исламдық қаржыландыруды ұсыну – исламдық қаржылық келісімшарт жасасу арқылы қаржыландыруды ұсыну.
AIFC General Rules, Schedule 1

Алымдардың өзекті нұсқасымен танысу үшін реттеушінің ресми сайтында жарияланған AFSA Fees Rules құжатын қарап шығуыңызды сұраймыз. Бұл құжатта лицензия алу үшін төленетін алымдар, жыл сайынғы қадағалау қызметтері үшін төлемдер, тіркеу қызметтеріне байланысты шығындар, айыппұлдар және өзге де міндетті төлемдерді қоса алғанда, қолданылатын барлық төлемдердің толық тізбесі көрсетілген.

Толық ақпаратты AFSA веб-сайтында (жаңа қойындыда ашылады)

Такафул бизнесі

Исламдық сақтандыру (Такафул) келесі операциялардың біреуін немесе екеуін де жүзеге асыру бойынша қызметті білдіреді:
а) орындаушы ретінде Такафул шарттарын жасасу;
ә) орындаушы ретінде Такафул шарттарын орындау.
AIFC General Rules, Schedule 1

Алымдардың өзекті нұсқасымен танысу үшін реттеушінің ресми сайтында жарияланған AFSA Fees Rules құжатын қарап шығуыңызды сұраймыз. Бұл құжатта лицензия алу үшін төленетін алымдар, жыл сайынғы қадағалау қызметтері үшін төлемдер, тіркеу қызметтеріне байланысты шығындар, айыппұлдар және өзге де міндетті төлемдерді қоса алғанда, қолданылатын барлық төлемдердің толық тізбесі көрсетілген.

Толық ақпаратты AFSA веб-сайтында (жаңа қойындыда ашылады)

Пайдасы бөлінетін шектеулі инвестициялық шотты басқару

Қызметтің бұл түрі пайдаға шектеулі қатысуы бар шотты немесе портфельді (Restricted Profit Sharing Investment Account, RPSIA) басқаруды білдіреді.
AIFC General Rules, Schedule 1

Алымдардың өзекті нұсқасымен танысу үшін реттеушінің ресми сайтында жарияланған AFSA Fees Rules құжатын қарап шығуыңызды сұраймыз. Бұл құжатта лицензия алу үшін төленетін алымдар, жыл сайынғы қадағалау қызметтері үшін төлемдер, тіркеу қызметтеріне байланысты шығындар, айыппұлдар және өзге де міндетті төлемдерді қоса алғанда, қолданылатын барлық төлемдердің толық тізбесі көрсетілген.

Толық ақпаратты AFSA веб-сайтында (жаңа қойындыда ашылады)

Шариғат қағидаттарына сәйкестік жөніндегі консультациялық қызметтер

Шариғат қағидаттарына сәйкестік жөніндегі консультациялық қызметтер компанияларға өздерінің саясатын, процестері мен қызметін Шариғат талаптарына сәйкестендіруге көмектеседі. АХҚО-да бұл қызмет Providing Consulting Services санатына, яғни көрсету үшін AFSA-ның тиісті лицензиясын алу қажет қосалқы қызметке жатады.

Қолданылатын алымдар туралы ақпарат AIFC Fees Rules құжатында берілген. Өтінім беру талаптары мен қажетті құжаттар тізбесі AFSA сайтында орналастырылған. Лицензияланған қызмет көрсетушілерді AFSA-ның Жария тізілімінен тексеруге болады.

Исламдық терезелер

Исламдық терезе – авторизацияланған компания қызметінің Шариғат қағидаттарына сәйкес исламдық қаржылық қызмет жүзеге асырылатын бөлігі. Исламдық терезе ашуды жоспарлаған компания AFSA-ның тиісті рұқсатын алуға және өз қызметінің қай бағыттары Шариғат қағидаттарына сәйкес жүзеге асырылатынын айқындауға тиіс.

AIFC Islamic Finance Rules, 1.8 және 6.1–6.2-қағидалар.

Қолданылатын алымдар туралы ақпарат AIFC Fees Rules құжатында берілген. Лицензияға өзгерістер енгізуге арналған нысан және Supplement Islamic Business құжаты AFSA сайтында қолжетімді. Компанияның исламдық терезе арқылы қызмет жүргізуге рұқсаты бар-жоғын AFSA-ның жария тізіліміндегі лицензиясы туралы ақпараттан тексеруге болады.

Процесс

Өтінімді қалай беруге болады

Төменде АХҚО-да исламдық қаржылық қызметті жүзеге асыруға арналған авторизациялау процесінің негізгі кезеңдері берілген. Нақты талаптар жоспарланған қызмет түрлері мен бизнес-модельге байланысты болады.

  1. Қадам 1. Жобаңызды талқылаңыз

    Бизнес-модельді талқылау және компанияңызға қандай қызмет түрлері мен рұқсаттар қажет екенін анықтау үшін АХҚО-ның исламдық қаржы жөніндегі командасына хабарласыңыз.

  2. Қадам 2. Өтінім жобасын дайындаңыз

    Алдын ала пікір алу үшін AFSA-ға жоспарланған бизнес-модельдің сипаттамасын, бизнес-процестер схемаларын және Regulatory Business Plan жобасын жіберіңіз.

  3. Қадам 3. Ресми өтінім беріңіз

    Қажетті нысандарды, соның ішінде қолданылатын жағдайларда Supplement Islamic Business құжатын, растайтын құжаттарды ұсыныңыз және белгіленген алымдарды төлеңіз.

  4. Қадам 4. AFSA бағалауынан өтіңіз

    AFSA-ның сұрақтарына жауап беріңіз, қосымша ақпарат ұсыныңыз және қажет болған жағдайда сұратылған сұхбаттарға қатысыңыз.

  5. Қадам 5. Алдын ала мақұлдау шарттарын орындаңыз

    Егер AFSA In-Principle Approval берсе, компанияны тіркеуді және қолданылатын жағдайларда реттеушілік капитал енгізуді қоса алғанда, белгіленген талаптарды орындау қажет.

  6. Қадам 6. Лицензия алыңыз

    Барлық талап орындалғаннан кейін AFSA компания жүзеге асыруға құқылы қызмет түрлері көрсетілген лицензия бере алады.

Өтінім жіберу

Құжаттар

Пайдалы құжаттар

Исламдық қаржы бойынша барлық құжаттар

Экожүйе

Исламдық қаржы экожүйесі

  • Банктік қызметтер және қаржыландыру

    Ислам банктері мен қаржы компаниялары бизнес пен жеке тұлғаларға Шариғат қағидаттарына сәйкес келетін шешімдер ұсынады.

    AFSA-ның жария тізілімінен авторизацияланған компанияларды тексеру (жаңа қойындыда ашылады)

  • Сукук және капитал нарықтары

    AIX халықаралық және корпоративтік эмитенттер шығаратын сукукті қоса алғанда, исламдық бағалы қағаздарға арналған платформа ұсынады.

  • Инвестициялық өнімдер

    Экожүйеге Шариғат қағидаттарына сәйкес келетін инвестициялық өнімдер, қорлар мен индекстер кіреді.

  • Кәсіби сараптама

    Шариғат жөніндегі консультанттар, заңгерлер және басқа да кәсіби қызмет көрсетушілер исламдық қаржы саласындағы шешімдерді құрылымдауға және іске асыруға қолдау көрсетеді.

Аналитика

Исламдық қаржы жөніндегі аналитикалық материалдар

Консультативтік кеңес

Исламдық қаржы жөніндегі консультативтік кеңес (IFAB)

Исламдық қаржы жөніндегі консультативтік кеңес (IFAB) – АХҚО мен Орталық Азияда исламдық қаржыны стратегиялық дамытуға қолдау көрсету мақсатында құрылған жоғары деңгейдегі сарапшылық алаң. Кеңес халықаралық деңгейде танылған исламдық қаржы практиктері мен сарапшыларын біріктіріп, тәуелсіз ұсынымдар, халықаралық салыстырмалы талдау және саланы дамытудың негізгі бағыттары бойынша ұсыныстар береді.

IFAB стратегиялық-консультативтік орган болып табылады және AFSA-ның реттеушілік функцияларын немесе жекелеген қаржы ұйымдарының шариғаттық қадағалау кеңестерін алмастырмайды.

Негізгі функциялары

АХҚО-да исламдық қаржы саласындағы стратегиялар мен саясатты дамыту жөнінде ұсынымдар әзірлеу. Бұл исламдық банкинг, капитал нарықтары, такафул, исламдық финтех және тұрақты (ESG) қаржыландыру сияқты басым бағыттарды қамтиды.

АХҚО-дағы исламдық қаржылық қызметке қатысты заң жобаларын, нормативтік актілерді және саясаттағы өзгерістерді қарау, сондай-ақ АХҚО-ның шариғаттық басқару саласындағы саясатын жетілдіру мәселелерін қоса алғанда, сарапшылық ұсынымдар әзірлеу.

Халықаралық танылған практикаға сәйкестікті қамтамасыз ету үшін AAOIFI, IFSB және Ислам даму банкін (IsDB) қоса алғанда, жетекші исламдық қаржы институттарымен, инвесторлармен және халықаралық ұйымдармен стандарттарды әзірлеу мәселелері бойынша ынтымақтастыққа жәрдемдесу.

Цифрлық трансформацияны ілгерілету, исламдық финтех саласындағы бастамаларды дамыту және Шариғат қағидаттарына сәйкес келетін жаңа қаржы өнімдерін енгізу арқылы бәсекеге қабілетті әрі инновациялық исламдық қаржы экожүйесін дамытуға қолдау көрсету.

Құрамы

IFAB консультативтік кеңесінің құрамы

  • Төраға

    Ислам даму банкі институтының бас директорының міндетін атқарушы

  • Төрағаның орынбасары

    Sabiq Advisory компаниясының негізін қалаушысы және бас директоры

  • Lemrair Consultancy Company W.L.L. компаниясының президенті және бас директоры

  • IIUM жанындағы Institute of Islamic Banking and Finance институтының шариғат профессоры

  • Saudi Venture Capital Investment Company компаниясының бас директоры; ComTech GmbH (Швейцария) компаниясының цифрлық активтер және исламдық қаржы жөніндегі бас кеңесшісі

  • Түркияның Қатысу банктері қауымдастығының бас хатшысының орынбасары

  • АХҚО әкімшілігінің исламдық қаржы бағытының басшысы; Исламдық қаржы және бизнес қауымдастығының бас директоры

Бейне

AIFC Studio: сарапшылармен сұхбаттар

Бейнені көру : Islamic Finance Insights: Trends, Challenges, and Strategies
Бейнені көру : Exploring Islamic Finance with the Expertise of IsDBI | Syed Faiq Najeeb

Сұрақ-жауап

Жиі қойылатын сұрақтар

Исламдық қаржы – Шариғат қағидаттарына сәйкес құрылымдалған қаржы өнімдері мен қызметтері. Ол ашықтық, этикалық инвестициялау, тәуекелдерді жауапкершілікпен бөлу және қаржы операцияларын нақты экономикалық қызметпен байланыстыру қағидаттарына негізделеді. Исламдық қаржы пайыз алуға және төлеуге, шамадан тыс тәуекелге байланысты мәмілелерге, құмар ойындарға және Шариғат тыйым салған қызмет түрлерін қаржыландыруға жол бермейді.

Жоқ. Шариғат қағидаттарына сәйкес келетін қаржы өнімдері мен қызметтері өнімнің шарттары, қолжетімділік өлшемдері және қолданылатын реттеушілік талаптар сақталған жағдайда, діни нанымына қарамастан, кез келген жеке және заңды тұлғаға қолжетімді болуы мүмкін.

Исламдық қаржы ұйымы – лицензиясы немесе рұқсаты бүкіл қызметін толықтай Шариғат қағидаттарына сәйкес жүргізуді көздейтін, тиісті авторизациядан өткен тұлға.

Исламдық терезе – исламдық қаржы ұйымы болып табылмайтын авторизацияланған компания қызметінің жекелеген бизнес бағыттары Шариғат қағидаттарына сәйкес жүзеге асырылатын бөлігі.

Исламдық қаржы ұйымдары тиісті шариғаттық басқару жүйесін, соның ішінде құзыретті әрі тәуелсіз Шариғат қадағалау кеңесін құруға тиіс. Сондай-ақ олар тиісті саясатты, жүйелер мен бақылау рәсімдерін енгізуге, шариғаттық тексерулер жүргізуге, көзделген есептілікті дайындауға және клиенттерге қажетті ақпаратты ашып көрсетуге міндетті.

Реттеушілік авторизациялау мен қадағалауға AFSA жауап береді, ал ұйымның өзі, оның басқару органы және Шариғат қадағалау кеңесі реттеушілік талаптар мен Шариғат қағидаттарының сақталуын қамтамасыз ету жөніндегі тиісті міндеттерді атқарады.

АХҚО Қаржылық қызметтерді реттеу комитеті (AFSA) АХҚО-да реттелетін қызметті, соның ішінде Шариғат қағидаттарына сәйкес жүзеге асырылатын қызметті жүргізетін компанияларды авторизациялайды және олардың қызметін қадағалайды.

Исламдық қаржылық қызмет АХҚО-ның қолданылатын актілері мен қағидаларымен, соның ішінде Islamic Finance Rules (IFR), General Rules (GEN), сондай-ақ тиісті пруденциялық талаптармен, қызмет жүргізу қағидаларымен және жекелеген қызмет түрлеріне қойылатын талаптармен реттеледі.

AFSA-ның тиісті авторизациясы болған жағдайда компаниялар Шариғат қағидаттарына сәйкес реттелетін қызметті, оның ішінде Islamic Banking Business, Providing Islamic Financing және Managing a Restricted Profit Sharing Investment Account қызметтерін жүзеге асыра алады.

АХҚО-ның нормативтік базасында исламдық инвестициялық қорларға және исламдық бағалы қағаздарды, соның ішінде сукукті орналастыруға арналған арнайы талаптар да көзделген. Такафул және ретакафул саласындағы қызмет тиісті сақтандыру талаптарымен және қолданылатын Takaful and Retakaful Prudential Rules қағидаларымен реттеледі.

Нақты рұқсаттар, реттеушілік талаптар мен лицензия шарттары жоспарланған қызмет түрлеріне, компанияның заңдық құрылымы мен бизнес-моделіне байланысты болады.

АХҚО-ның исламдық қаржы саласындағы нормативтік базасы Islamic Financial Services Board (IFSB) және Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI) стандарттары мен ұсынымдарын, сондай-ақ қолданылатын басқа да халықаралық реттеушілік стандарттарды ескереді.

Islamic Finance Rules құжатында шариғаттық басқаруға, тексерулерге, есептілікке және ақпаратты ашып көрсетуге қатысты AAOIFI мен IFSB-ның жекелеген талаптары да қамтылған.

Иә. Қолданыстағы авторизацияланған компания авторизация шарттарына тиісті өзгерістер енгізу үшін AFSA-ға өтініш бере алады.

Компания қызметінің қай бағыттары Шариғат қағидаттарына сәйкес жүзеге асырылатынын нақты айқындауға, сондай-ақ Шариғат талаптарына сәйкестікті қамтамасыз ету үшін қажетті саясатты, рәсімдерді, жүйелер мен бақылау тетіктерін енгізуге және олардың қолданысын қамтамасыз етуге тиіс.

Егер компания АХҚО аумағында немесе АХҚО-дан реттелетін қызметті жүзеге асырса, AFSA лицензиясы қажет. Исламдық қаржы қызметін жүргізуді жоспарлаған компанияның лицензиясында исламдық қаржы ұйымы ретінде немесе исламдық терезе арқылы жұмыс істеуге мүмкіндік беретін тиісті шарт та болуы керек.

Сонымен бірге исламдық қаржыға байланысты қызметтің бәрі бірдей реттелетін қызметке жатпайды. Қолданылатын режим жоспарланған қызметтің сипаты мен ауқымына байланысты. Өтінім берушілерге қызметті бастамас бұрын тиісті талаптарды AFSA-дан нақтылау ұсынылады.

Әлеуетті өтінім берушілерге жоспарланған бизнес-модельді, заңдық құрылымды және қызмет түрлерін талқылау үшін АХҚО-ның Клиенттермен жұмыс жөніндегі кеңсесіне хабарласу немесе [email protected] электрондық мекенжайына жазу ұсынылады.

Өтінім беру тәртібі, құжаттар тізбесі, капиталға қойылатын талаптар және қолданылатын алымдар жоспарланған реттелетін қызмет түрлеріне, заңдық құрылымға, бизнес-модельге және тәуекелдер бейініне байланысты болады. Тиісті жағдайларда өтінім беруші AFSA-ның қажетті нысандарын, Supplement Islamic Business құжатын және растайтын құжаттарды ұсынуға тиіс.

Байланыс ақпараты

  • Исламдық қаржы саласындағы бизнесті дамыту және АХҚО экожүйесі аясындағы әріптестік мәселелері бойынша

Активтерді басқару Активтерді басқару компанияларына арналған лицензиялар және т.б.